일문일답 형식으로 정리해봤어요.
-특례보금자리론은 무엇인가요
=기존 보금자리론, 일반형 안심전환대출, 적격 대출을 통합한 상품입니다. 정부가 시중은행보다 낮은 금리로 대출을 해줍니다.
-언제부터 받을 수 있나요.
=오는 1월 30일부터 1년간 한시적 운영합니다. 올해 지나면 받을 수 없어요. 그리고 특례보금자리론이 운영되는 1년간은 기존 보금자리론과 적격대출은 받지 않아요.
-금리는 어느정도인가요
=기본 4%후반대를 생각하시면 되고요. 우대 혜택에 따라 최대 90bp 낮출수 있어요.
=주택가격 6억이하면서 부부합산 소득 1억 이하면 4.65~4.95%, 주택 6억초과 혹은 소득 1억 초과면 4.75~5.05%입니다
-대상 주택은요.
=9억원 이하 주택만 됩니다.
-오피스텔도 되나요
=오피스텔, 생숙, 기숙사, 노인복지시설 등 준주택은 특례보금자리론 불가합니다.
-대출한도는요
=최대 5억원까지 가능한데, LTV 최대 70%, 생애최초는 80%이내에서 가능합니다. LTV 적용금액과 대출한도 중 적은금액으로 대출해줍니다.
=예를 들면, 5억원 아파트는 LTV 70%면 3억5000만원이죠. 최대 5억원까지 대출가능액이지만 LTV 70%이내여야하므로 3억5000까지 대출 나옵니다. 8억원 아파트면, LTV 70%면 5억6000만원이죠. 그러나 최대 5억원이 대출가능액이므로 LTV 70%가 5억6000만원이더라도 5억원까지 대출 됩니다.
-만기는요
=10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 만기로 고정금리로 이용할 수 있어요.
=단 40년은 만 39세 이하, 신혼부부(혼인 7년이내)가 받을 수 있고요. 만기 50년은 만 34세이하, 신혼부부가 가능합니다.
-주택가격 9억원 이하 집이 대상인데, 집의 시세를 보는 기준은요.
=kb시세 기준입니다. 시세 기준은 KB시세> 한국부동산원> 주택공시가격 > 감정평가액 순입니다.
-시세가 없는 신축아파트인데요.
=시세 및 공시가격이 없는 신축 아파트 시세 판단은 분양가로 하고요. 단, 규제지역이거나 분양계약서상 300세대 미만, 사용승인일부터 6개월 초과한 경우면 감정평가액 인정합니다. 이때 주금공과 협약을 체결한 감정평가업자만 인정합니다.
-정부가 해주는 대출이면 소득보던데, 소득 기준은요
=소득 제한 없고요. 단 우대금리는 소득자료 필요합니다.
-주택 구입용만 되나요
=주택구입, 기존 대출 상환, 임차 보증금 반환용 됩니다.
-2주택자인데 받을 수 있나요
=무주택자, 1주택자 신청 가능하고요. 일시적 2주택자는 기존 주택 2년내 처분하는 조건으로 가능합니다.
-이거(대출)받고 주택 또 사게 되면 어떻게 되나요
=당연히 안됩니다. 이 상품은 무주택자를 위한 정책금융 상품입니다. 정부가 추가주택 취득 여부를 1년내 점검합니다. 만약 취득자가 처분기한 6개월내 처분하지 않으면 상환해야하고 3년간 보금자리론을 이용 제한 합니다.
-분양권이 있는데 주택으로 보나요
=분양권, 입주권 갖고 있는경우는 주택수에 포함돼 2년내 처분조건으로 대출 받으실수 있습니다.
-아까 소득을 안본다고 했는데 DSR도 안보나요
=DSR 적용안받습니다. 단 DTI는 60% 적용됩니다.
(*DSR은 총부채원리금상환비율, DIT는 총부채상환비율. DTI가 더 느슨한 규제입니다. DTI만 적용되고 DSR을 안보기때문에, DSR 적용받을 때보다 같은 소득일경우 대출 한도가 더 늘어납니다)
-아무리 생각해도 금리가 생각보다 아쉬운데요
=4대 시중은행 주담대 평균 금리 5.04~5.54%(1월 초 기준)입니다. 또한 우대금리가 적용되면 금리를 더 낮출 수 있어요.
=아낌e로 신청하면 10bp 낮춰주고, 저소득청년 시회적배려층 신혼부부 미분양주택 등 우조건의 합 최대한도가 80bp입니다. 만약 우대금리 조건을 다 맞추면 총 90bp까지 낮출 수 있어요.
(=>★저 모든 우대금리 조건을 맞출수는 없겠지만, 한두개 조건에 해당하면 10~30bp는 낮출 수 있겠지요. 내가 우대금리 혜택을 받을 수 있는지 체크해보는게 중요합니다. )
-그런데 나중에 금리가 내려가면 어떡해요.
=갈아타실수 있어요. 중도상환수수료가 없어요. 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우, 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에 중도상환수수료가 면제됩니다
(=>★즉 현재 고금리 주택담보대출을 받고 있는경우, 특례보금자리로 갈아타도 중도상환 수수료가 없어요. 그리고 이번에 특례보금자리론을 받다가 나중에 금리가 떨어지면, 낮은 금리 상품으로 갈아타도 중도상환 수수료가 없어요.)
-거치기간 설정 되나요
=거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가합니다.
-대출 원리금 상환이 부담인데요
=체증식 상환방식이 가능한데요. 이걸 주목해보시면 좋아요. 체증식 상환방식은 초기에는 낮은 금액을 상환하고 매월 상환금액이 증가하는 상환방식입니다. 만 40세 미만인 차주는 체증식 상환방식이 이용 가능합니다. 그리고 50년 만기로 대출시에는 체증식 이용 못해요.
-체증식 상환이 왜 재테크 포인트죠.
=특례보금자리론으로 체증식을 선택하면 초기에 원리금 부담은 낮추고 대출을 끌고 갈수 있어요. 금리가 4%대여도 초기에 원금을 덜 갚고 끌고 갈수 있고, 그러다가 금리가 내리면 중도상환수수료 없이 저리 상품으로 갈아타시면 됩니다.
-저는 디딤돌대출도 가능한데, 두개 다 받을 수 있나요
=디딤돌대출은 상대적으로 대출 금리가 낮죠. 디딤돌 조건이 된다면, 디딤돌 대출을 받고 나머지 금액은 특례보금자리론으로 가능해요.
-정부 대출은 이것저것 서류 보느라 대출 신청하고 대출받기까지 시간 오래 걸리지 않나요
=대출신청일보부터 30일 이후 대출 실행됩니다.
-요즘처럼 금리가 오르는 시기에는 한달사이에도 금리 차이가 클텐데, 적용금리는 어느 시점 기준으로 하나요
=대출신청시점과 대출 실행시점중 더 낮은 금리를 적용합니다.
-어떻게 신청하나요
=한국주택금융공사 홈페이지나 스마트 주택금융앱 통해서 신청할 수 있어요.
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